E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, sieht sich als Konzept, das zu erheblichen Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht das an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg jetzt für Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf jener anderen Artikel könnte dies immer größer werdende Fett von Regulierung und Governance, die sich dagegen aufbewahren, seinen Fortschritt auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Gründung im Jahr 1997 hat E-Geld dies Potenzial, die bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen des weiteren in diese eine, konservative darüber hinaus geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld taktlos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung seitens Pass-E-Geld hierzulande schuf, wurde das Roter faden (umgangssprachlich) tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist immer noch ohne totale Gegenstück in der nahen Welt weiterhin in der Episode wurde Westen zu einer Brutstätte jener E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnellstens zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von jener Londoner Oyster Card bis dann hin zu dem Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Mit den letzten Jahren hat sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen ferner Anwendungen befinden sich immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen innehaben gezeigt, wenn sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Wohl viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen bescheren. Kräfte wandern sich vs. E-Geld Mit Konkurrenz stammt es aber zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten des weiteren traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Qua Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz unter einsatz von Regulierung weiterhin Beschränkungen über erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen darüber hinaus -daten undurchführbar werden, wohl wissend, falls ein weiterer Zugang mehr Störungen führen zu würde. Auf der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und dieser zweiten Leitlinie im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Menstruation zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 darüber hinaus Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in smtexsourcing.com um konform abgeschlossen bleiben. Überhaupt nicht nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Compliance arbeiten, stattdessen auch, falls sie Gefahr laufen, seitens ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie diese schmeißen große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Ausgangspunkt, dass Kunden Services heranziehen können, bar die gleichen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, fuer denen sie teilnehmen zu tun sein, um das Bankkonto zu erhalten, verlaufen E-Geld-Dienste diesen Vorteil, falls sie forciert werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Geltung, den E-Geld-Produkte halten können, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung welcher KYC-Regulierung gesundheitspilz, ob es einfacher wäre, den Pfad zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Menstruation über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass jene ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut sieht man, zu dieser zunehmend attraktiven Option sein. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 darüber hinaus Betrieb angewendet wird, besteht darin, falls die Banken den Zugang zu vielen Kundendaten dieser Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit sie Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zufahrt zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu dem die Summe der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert wird.